一、案例经过
2022年3月2日，客户侯先生来电工行淮安浦东支行，向客服经理咨询异地跨省支票通兑事宜，客户称该支票为某公司支付给自己的茶叶款，单位称钱已打到自己账上，但侯先生并未收到。对方称，资金需要过几天才能到账，并解释支票上的城东支行原来为浦东支行。客服经理发现客户口述不清，加客户微信后进行支票审核：该支票出票日期为2022-02-28，付款行为工行城东支行，账号12110180192000****72，出票人签章为淮安市**传媒有限公司，金额1.5万元。该行发现以下几个疑点：
1、该支票纸版本与工行现行支票版本版式不符;
2、支票上漏盖法人签章，付款行名称非本地网点;
3、支票密码未填写，票据要素不齐。
4、客服经理通过系统查询发现支票出票人账号对应的公司名称和出票人签章不一致。
淮安浦东支行本着高度的责任心和灵锐的敏感度，迅速识别出客户致电咨询的伪造支票，并立即通知客户报警处理。
二、案例分析
如今，各种诈骗方式层出不穷，票据欺诈一直是不法分子进行资金诈骗的惯用手段。相对于现金而言，支票真伪的识别对员工要求较高，悄有不慎便被不法分子钻了空子，应引起银行工作人员的高度重视。在本案例中，网点工作人员凭借着高度的责任心和严谨的工作态度，利用自己的专业知识成功堵了外欺风险事件，有效地规避了声誉风险，充分展现了我行认真负责的大行形象。
三、案例启示
(一)遵守规章制度，强化风险意识。把好案防的第一道“关口”，把风险控制在萌芽状态。客服经理身居第一道关卡，要练就火眼金睛，受理高风险业务，多观察、多审查、多盘查，时刻牢记业务合规性、真实性、完整性，杜绝可能潜在的一切操作风险。
(二)加强业务学习，坚守业务操作流程。为有效遏止外部风险对银行的冲击，减少案件的发生和资金的损失，要在加强业务学习的基础上，严格执行业务操作规程，不得简略甚至跳过审核环节，业务审核做到双人复核、不走过场，严防操作风险。
(三)承担社会责任，落实支票反假宣传。通过开展支票反假宣传活动，并针对支票的防伪措施通过以宣传折页的形式，把支票防伪点告知客户，提升客户的辨别能力，提高客户对于假支票的防范意识，不给不法分子以可乘之机。(王艾松)
