值得一提的是，随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。监管部门在调研中发现，投保人通过网络在线投保，在线支付保费，虽然网上保险需在网下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。
第四种洗钱方式是利用理赔欺诈洗钱。即洗钱者有计划地用黑钱置换保险标的，然后制造保险事故，获得赔款达到洗钱目的。
调研还发现，有不法分子开始利用地下保单洗钱。即内地居民在境内完成保费缴纳，交给境外保险机构境内代理人，再由境外保险机构在境外签发保单。地下保单多以人民币缴费，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利的通道，已成为目前一种重要的洗钱工具。
互联网保险反洗钱难度大
业内人士告诉记者，如果保险公司在核保环节仔细确认客户基本信息和背景，是能够排查出疑似洗钱行为的。“一般通过保险进行洗钱的客户有以下特点：客户拒绝开展尽职调查工作，无法说清资金来源，无正当理由而使用特别复杂的公司结构或隐名股东等行为，投保、退保、理赔超过一定数额。”
不过，与传统渠道业务相比，电销、网销业务承保环节洗钱风险尤为突出。一是客户身份识别，销售人员不与客户面对面交易，核对客户身份证件、留存身份证和完整登记客户身份信息等工作的开展存在较大难度。二是保费支付环节，因保险公司无法获取银行开户信息，对投保人使用第三人账号支付的情况难以辨认。
针对上述问题，有监管人士建议，保险公司在进行新渠道业务洗钱风险的评估时，应当关注投保人投保频率、退保频率、多个电销客户使用同一手机号、或多个网销客户使用同一IP地址交易等情况，用以识别洗钱风险。“例如，有的保险公司对除旅行和意外险以外的所有个险新单的投保人，通过全国公民身份信息查询中心在线验证其身份信息。”
保险洗钱手段的日趋多样化给防范保险洗钱带来了一定难度，亟需出台符合保险业实际的反洗钱执行标准。记者从权威渠道获悉，在央行颁布实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》基础之上，保监会将根据保险业实际经营情况，出台保险行业反洗钱操作指引。伴随指引的制定，监管排查与险企自查将成为未来保险业反洗钱工作的常态。
