四类易被借道洗钱的保险通道首度曝光
使用特别复杂的公司结构或隐名股东进行投保,又无法说清购买保险的资金来源,甚至拒绝保险公司对其开展尽职调查……如果保险公司遇到以上描述的投保客户,那么很有可能是监管正在严打的保险洗钱行为。
上海证券报昨日从权威渠道获悉,保监部门近期对保险公司进行反洗钱调研摸底,发现通过保险涉嫌洗钱的案件金额渐增,互联网保险的发展更是加大了反洗钱难度,四类易被不法分子借以洗钱的保险通道首度曝光。
三类产品四条通道
保险洗钱的实质,是不法分子将非法所得通过购买保险产品,再通过配套方式,将保险产品“洗”出合法收入。
知情人士称,监管在调研中发现,洗钱高风险保险产品主要有三类:寿险公司的分红、投连、万能型人寿保险产品;产险公司的投资型家财险产品;旅行险、货运险等产品。
第一类属于理财型保险产品,具有交费灵活、设置独立账户、资金中途可领取等特性,将其作为洗钱通道相对便捷。第二类产品,每个客户可购买多份,同一保险财产地址也可投保多份,累计保险金额较高,且产品具备一定的变现能力。
易被不法分子借以洗钱的保险通道,目前有四种。最常见的是利用长期寿险“长险短做”,即洗钱者一般用大额现金趸缴保费,或在短期内完成期缴,或初始选择期缴,不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平,然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。
此外,“长险短做”也可变形为“趸缴即领”,即洗钱者为即将退休的人投保,或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄,以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。
利用外汇保单、离岸保单洗钱,在近年来亦开始增多。外汇保单应以外币缴纳保费,退保、理赔也应以外币支付,但监管部门在调研中发现,少数外资保险公司未严格执行。有些外汇保单允许投保人用人民币缴费,退保、理赔时可以选择支付币种,利用这种外汇保单,洗钱者在境内缴纳保费,在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外,洗钱者还通过本外币的互换,达到资金外逃或热钱流入的目的。