制图：蔡华伟
随着银联网络和互联网的快速发展，人们的支付方式日趋多元化、多样化，既有传统的现金支付，也有线下刷卡支付，还有基于互联网的移动支付，满足了不同用户的差异化需求。金融与科技的进步和融合，改变着我们的生活，方便了日常消费。未来支付领域还将发生哪些变化？什么样的支付方式更便捷？本期我们聚焦支付方式，围绕刷卡支付、移动支付和现金支付的热点话题，分析行业之变，展望全新图景，希望能为消费者选择适合自己的支付方式提供参考。
——编 者
银行卡创新支付方式正不断亮相
手机刷卡炫又爽
本报记者 吴秋余
在北京朝阳区一家便利店，张杰选好商品后走向收银台，掏出手机在POS机的“闪付”感应区一挥，就完成了付款。“现在花钱方便多了，节约时间，还不用担心丢钱。”张杰说。
让张杰享受便利的，是中国银联去年底推出的一项新支付方式——“云闪付”，只需一部具备近场通讯（NFC）功能的手机或一张银行芯片卡，就可在POS机上进行非接触支付。目前，全国具备非接触支付能力的POS受理终端超过700万台，到明年5月，我国所有POS终端都将支持这种非接触支付功能。
从“揣着钞票买东西”到“一部手机走天下”，银行卡支付环境不断优化，人们对银行卡的依赖性越来越强，支付方式也发生了很大变化。
数据显示，今年春节期间（除夕至正月初六）银联网络交易总金额达到3121亿元，较去年同期增长31%，其中老百姓日常类刷卡消费金额超千亿元。而在春节前一周的交易高峰期，银联卡分别以单日1.07亿笔的交易量和2950亿元的金额，创出历史新高。
仅仅10多年前，我国大众的日常消费还几乎全是用现金。2003年银联网络的交易中ATM业务占比近八成，居民主要用来提取现金再去消费，直接刷卡比例仅两成。随着用卡环境逐步改善，2015年POS刷卡业务量已超过一半，ATM业务则下降到1/3左右，取现不再是银行卡的最大用途，消费者对现金的依赖性逐步减弱。
中国银联数据分析师陈汉介绍，国际上有一个通用的指标叫银行卡渗透率，指剔除房地产、大宗批发等交易后，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例，发达国家这个指标一般都达到40%—50%，2002年之前我国不到5%，2008年已超过25%，2015年末接近50%。
近年来，我国银行卡交易额持续快速攀升，从2013年到2015年，银联网络转接交易金额分别达32.3万亿元、41.1万亿元和53.9万亿元，增幅分别为48%、27%和31%。2015年一季度，银联网络全球交易总额达到11.8万亿元，据相关研究分析，中国银联首次在交易额上超过VISA，成为全球最大银行卡清算组织。
互联网金融的兴起，使创新支付方式不断涌现，移动互联网的交易份额也在逐步增加。
上海的白领黄静是一位“爱卡族”，手上持有多家银行的信用卡，可以享受多家银行的刷卡优惠，但卡片管理成了难题，随着“银联钱包”的推出，黄静的烦恼迎刃而解。
作为互联网与移动支付的创新产品，“银联钱包”绑定银行卡后，就可一站式查询所有卡片的交易明细、交易偏好及消费权益。实现线上交易的同时，还有在线办卡、水电煤缴费、信用卡还款、手机充值、汇率查询等功能。“正适合像我这样有多张银行卡的持卡人，太方便了！”黄静说。
从交易数据看，今年春节期间，虽然绝对量上银联网络交易仍以POS机为主，但从增幅来看，POS机金额仅为17%，移动互联网等渠道的线上业务达到170%。截至目前，中国银联互联网与移动支付用户数已超过3亿，接入发卡银行超过500家，成为越来越多消费者的支付新选择。
