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方法2
阶梯储蓄法
阶梯储蓄法与十二存单法类似，就是将手头的一笔现金平均分成五份，分别做1年期、2年期、3年期、4年期(1年期 3年期)、5年期的存单。
1年期的存单到期后，重新存为5年期存单;2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。作为参考，目前银行的5年期定存利率差别较大，四大行五年期定存利率上浮到顶为4.8%。
如果不愿意等5年，那么也可以将全部存单转为3年期，目前3年期定存利率有的银行上浮到顶为4.875%，有的银行为4.5%。假设手上有6万元现金，分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。各期限到期后都再存为3年期的存单，如此，3年后持有的存单则全部为3年，依次相差1年。
点评：这种方式可以获得比十二存单法更高的利息，使储蓄到期额保持等量平衡，同时也不影响资金的灵活使用。如果需要钱用，只需动用一个账户，避免提前支取带来的损失。这种方式更适合生活支出有规律有计划的家庭。而在降息时，受到利息损失的是即将到期的那笔定期，而其他四笔未到期的定期存款还可以继续享受降息前的较高利率。
