做好“六稳”工作、落实“六保”任务至关重要。保险的本质是对风险的补偿或转移,在市场和社会中日常发挥着“稳定器”“减震器”的作用。“六稳”“六保”的实现,保险行业能发挥重要的助力。
知行相资以为用。在中国平安财产保险股份有限公司(下称“平安产险”)看来,做好新形势下“六稳”“六保”工作,要以知促行、以行促知、知行合一。
在“知”上,平安产险坚持系统思维、底线思维。就保就业、保民生、保市场主体来说,保住了市场主体,有利于经济正常运行,也能创造更多就业机会。而就业是最大的民生,保住了就业,百姓就有了收入保障,消费才能有预期,才可以带动其他行业增长。
对此,平安产险既开发出了“店家宝”等产品,又无偿提供员工专项保险保障,帮助市场主体特别是小微企业、个体工商户减负纾困、恢复发展,从而助力稳住经济基本盘、兜牢基本民生底线。
在“行”上,平安产险则注重实践,科学预判,因势利导。在防灾减损方面,率先设立了平安自然灾害实验室,以常见的灾害为研究方向,识别风险,精准预警,科学预防,从而实现把灾害带来的损失降到最低。在安全生产方面,不但有专业险种的创新助力,而且还搭建了智慧安全巡检系统与大数据管理体系,实现科技赋能安全生产服务。
平安产险团体产品及平台运营团队副总经理杨晋峰表示,平安产险将不断迭代创新技术和风险防控理念,通过先进的风控技术和“有温度的保险”,服务广大企业、个人客户,以客户为导向,助力“六稳”“六保”工作,为人民群众的美好生活提供坚实守护。
主动作为纾困市场主体
无论是“六稳”还是“六保”,就业都位居首位。解决就业问题、保住老百姓的饭碗,需要保市场主体。市场主体,如企业、个体工商户等,是经济运行最基本的单位。保市场主体需重点关注小微企业、个体工商户等。在我国众多类型的市场主体中,它们是最容易被疫情“冲垮”的经济单位。对此,平安产险不断创新产品,为其提供专属的保险保障。
“店家宝”就是其中的代表之一,是平安产险针对个体工商户群体推出的一款保险产品。该产品可为被保险人因火灾爆炸、自然灾害等造成的店内财产损失进行理赔,也为被保险人的员工及家庭成员提供人身意外保障。值得一提的是,假如投保店铺经营期间发生意外事故,导致的第三者人身伤亡或财产损失,“店家宝”也将给予理赔。
具体来看,“店家宝”有三大特点。其一,保费低,低至日均一元钱。其二,双保险,是针对店铺和家庭双场景的财产险、意外险全保产品。其三,保额高,最高可为被保险人提供超百万保额。
有保险业分析人士表示,从保障内容和特点来看,“店家宝”降低了个体工商户购买保险的门槛,真正将服务下沉至传统保险业难以覆盖的群体。该保险既能保障个体工商户家庭,又能防范店铺可能遇到的风险,为个体工商户解除了经营的后顾之忧。为市场主体的发展注入更多信心和底气,既要有“添砖加瓦”的助力,更需要“雪中送炭”的帮扶。
“2021年,我领了一份平安产险赠送的保险,最高赔付超1000万元,正好解决了员工安全无法保障的难题,让我更放心恢复生产。”温州的一位小微企业主老陈说。去年初,平安产险宣布免费为全国10万家小微企业无偿提供员工专项保险保障,单个企业保额超1000万元,累计总保额超1万亿元。
急小微企业之所急,想小微企业之所想。平安产险为小微企业提供的“心贴心”服务,不仅体现在“事后减损”,还体现在“事先防损”上。
以疫情期间为例,平安产险为所有企业免费开放了风控云平台,提供多场景的事故预防服务,有效助力小微企业提高风险防范意识,为其可持续发展筑牢安全屏障。
保障民生科学防灾减损
防灾减损,既是保险业的职责所在,也是助力“六稳”“六保”的社会担当。2021年,无论是珠三角暴雨、5号台风“蔷琵”,还是6号台风“查帕卡”、7号台风“烟花”……在极端灾害天气发生前,平安产险的线上平台第一时间以手机短信推送的方式,向客户发送气象灾害预警信息,提供灾害防范措施。
2021年,平安产险通过短信、AI智能电话、APP等方式累计为12.2万企业客户推送21万条预警信息,对实体经济的生产、重点项目的建设安全提供有力保障。
“在极端灾害天气发生前,我们根据客户行业、投保资产性质、建筑结构、水淹高风险区域、沿江/河距离等水灾识别因子,精准筛选出水灾高风险客户,并集中人力、物力有计划、有步骤地开展对水灾高风险客户的线下防汛防台回访工作,出具防灾防损建议书。”上述负责人说。
防灾减灾不仅是应急之举,更应当进行长远谋划。这需要更加科学地坚持以防为主、防灾抗灾救灾相结合,在尽早防范、尽力化解上下功夫。
对此,平安产险推出了“平安守护者行动”。该行动是将公益事业与企业核心业务、专业能力有机结合,通过上线安全课程,线下走进社区宣传等活动,携手社会各界构建“开放、共享、可持续”的公益生态,输出智库型、科技型、平台型城市公共安全领域的“平安经验”。
值得一提的是,在防灾防损服务方面,平安产险始终以科技手段加持,持续升级智慧用电、消防安全物联网及水浸智能监测技术,通过“智能终端+监控平台”双管齐下,建立“物防+技防”多维防控体系,实现科学管理。
破难点筑牢安全防线
保住市场主体,就是稳住经济基本盘,就能够化危为机、赢得未来。疫情发生后,大量市场主体面临着前所未有的发展挑战,为了把失去的时间和机会抢回来,复工复产摁下“加速键”。
抓安全生产就是抓经济发展。去年,新修订的《中华人民共和国安全生产法》正式施行。安责险作为企业安全生产管理的一种有效形式和重要手段,近年来也得到社会广泛关注。
平安产险作为国内最早开展安责险业务的机构之一,一直努力践行企业社会责任,在应急管理部的指导下,不断进行保险创新试点。
经过近14年的探索和实践,平安产险在多地安责险模式基础上,从科技应用创新、社会服务深化、保险功能升级三个方面,创新打造了“科技+服务+保险”新模式,在安全管理基础上为事故预防增加一条新的安全生产防线。
在科技应用创新方面,平安产险以安责险信息管理平台为基础,搭建了智慧安全巡检系统与大数据管理体系,实现科技赋能安全生产服务。智慧安全巡检系统可以结合精准定位配合企业宝APP进行管理,完成对设施设备、安全场地的巡检并进行实时监控。大数据管理体系可以对风险数据进行统计分析,协助政府监管部门高效准确地建立企业安全评价体系,帮助企业对风险进行及时改善,落实安全生产主体责任。此外,保险机构可以通过安全大数据,更快速准确地判断每个客户的风险状态。
在社会服务深化方面,平安产险以“线上+线下”形式,提供安全生产与应急救援服务。线上,开设安全大讲堂,为企业客户定制安全培训,同时通过线上评测、线上培训等方式提升员工安全意识;利用平安企业宝APP等平台为个人客户开展线上安全知识培训,提升安全防范意识。该课程面向平安2.2亿个人客户开放,有效提升客户安全意识水平。
在保险功能提升方面,为助力企业安全生产水平提升,平安产险坚持深入推进服务标准化,提高隐患排查覆盖面,进一步升级风险隐患排查和风控能力。
比如,参与制定了《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》行业标准,助力预防服务标准化建设;配合地方应急管理部门制定《安全生产责任保险履约评估规范》地方标准,坚决落实预防服务工作;加强规范化服务管理,配合地方依据实际情况制定地方规范文件。
安全没有小事,责任重于泰山。风险管理对企业而言是一个系统工程,对此,平安产险重新定义了企业保险的“内在逻辑”和“服务外延”,推出企业宝平台,全链条贯穿企业风控的“事前防御+事中干预+事后理赔”。
企业宝为用户提供的不再是单一保险产品的事后风险经济补偿机制,而是通过自身强大的综合实力和专业资源,为企业提供覆盖全生命周期的“331”服务。
事前防御的“3”包括风险测评、安全课堂、灾害预警等服务。事中干预的“3”涵盖智慧巡检、安全物资、车队管理等业务。在用户极为关注的事后理赔环节,平安产险则瞄准最关键一点,实行极速理赔。
多位业内人士表示,平安产险不断增强保险服务责任意识,以抓铁有痕的韧劲,把事关“六稳”“六保”的各项服务落细、落实,切实守护平安、促进发展。(姑苏 平安产险苏州分公司)