当今社会，健康危机无处不在，有的朋友觉得我还年轻，身体好，但是实际上疾病不怕你年轻，健康问题已然堪称当今年轻人的最大危机。突发疾病风险将带来高额的住院治疗费用，因目前的社会压力、环境因素等，许多疾病的发病年龄逐步年轻化，且无法预判。同时，社保报销比例、限额、住院期间许多治疗手段及用药涉及自费，决定了拥有社保之外迫切需要商业保险作为有效的补充。
我们先来看一个疾病案例。患者陈先生2019年7月出现血涕，后逐步加重，并在张家港医院就诊，鼻咽镜检查有鼻咽新生物。2019年10月20日病理活检结果为鼻咽非角质化行未分化癌(鼻咽癌)。在此之前，陈先生为自己投保了一份百万医健康险。陈先生在治疗一段时间后，得知百万医重疾有绿色通道，并且顺利通过百万医重疾绿色通道服务转院上海复旦大学附属肿瘤医院入院治疗。2019年11月21日入院，2020年1月7日出院，共住院47天。期间花费住院费用69202.36元，社保报销44693.46元。再行提交保险公司理赔，最终赔付保险金13165.45元(其中免赔额1万元，合理自费费用1343.45元)。剔除社保、免赔及非合理费用后100%赔付。此外，陈先生后续年度仍可继续续保，其因该疾病的住院费用仍可继续赔付，且续保不会因先前疾病涨费(按照固定年龄段收取续保保费)，为自身的治疗及康复提供了有力的保障。
这个案例启发我们，对于疾病或意外做些预防或是应对来最大程度规避这类风险。对此，作如下建议：
(一)定期体检。
(二)根据自身情况及经济条件，配置合理且适合自己的商业保险，为疾病风险兜底，减轻因病造成的经济负担。
(三)针对意外风险加强自身风险意识。
另外，分享配置商业保险时我们需要注意的关键点：
1、关注产品保障范围：意外、疾病住院(住院费用包括哪些，如手术费、护理膳食费等)、保额(一个保险年度100-200万保额足够)、免赔额、等待期、犹豫期、医院(一般都是公立二级及以上医院)等基础要素。
2、看服务：百万医都会包含一定的增值服务，如住院/重疾住院绿通、住院垫付等较为实用的服务是否包含，以及其覆盖的医院范围及省市，覆盖范围越大越好，这样可以有更多的选择。
3、健康告知：此项极为重要，目前市面的百万医多为线上核保，但在理赔端的调查极为严格。要结合各个产品的健告内容及自身健康状况，进行如实的健康告知，目前各大保险公司均已使用线上智能核保，在如实告知的基础上判定是否满足承保条件。切忌隐瞒自身健康状况，以免为后续的理赔埋下隐患。(梁溪)
