涉农小额贷款覆盖6万余户，同比翻了一番；金额25亿元，同比增长134%；涉农贷款余额达到42亿元，是去年同期的1.4倍——这是包商银行今年一季度亮出的支农“成绩单”。
强有力的农村金融支持是加快农业结构调整、促进农村经济发展的有效途径，也是解决“三农”问题的重要手段。
记者近日从这家银行了解到，作为内蒙古自治区的一家城商行，包商银行近年来根据当地的产业特色和广大农户的需求，积极主动转变经营思路，加大金融服务“三农”的创新力度，努力破解我国农户的融资难题。
包商银行提供的数据显示，到今年3月末，该行已累计投入100多亿元资金，为自治区范围内的12个盟市68个旗县470多个乡镇3000多个村子的30多万农户提供了金融产品和服务，实现了涉农贷款投入持续增长、覆盖区域持续扩大、贷款受众群体持续扩张。
双轮并驱
“农村信贷市场是金融服务的更深蓝海，更具经济效益和社会意义”——这是包商银行通过开展涉农小额贷款市场专项调研形成的新认识。
据了解，为顺应经济新常态，包商银行坚持“产品、服务”双轮并驱，努力提升农村金融服务能力和水平。
在产品创新上，包商银行推出农户循环授信业务新模式，一次授信循环使用，极大地提高了“三农”客户的资金使用效益；拓宽涉农小额贷款的担保方式，可采用保证、质押、抵押、信用等多种担保方式，如土地承包经营权、草牧场承包经营权等均可抵押，进一步提高了“三农”客户贷款的可获得性；延长贷款期限至3年、简化涉农小额贷款审放流程，承诺时限5天，极大地提高了“三农”客户服务的效率；提高贷款额度上限为100万元，使“三农”客户的大额资金需求极大地得到满足。
此外，包商银行在金融服务获得的便利性上加大投入力度，积极探索惠农金融服务站模式，打通金融服务的“最后一公里”。
截至目前，已设立的5家试点站辐射13个镇，77个行政村，310多个自然村社，服务农户3590多户，13400多人。
差异化服务
包商银行根据涉农小额信贷客户群特点，在实现商业可持续发展的基础上，对农村客户群实行不同于城市小微客户群的差异化定价策略，极大地降低了农村客户群融资成本。
“2016年，在赤峰、锡林郭勒、乌兰察布、鄂尔多斯等地区进一步降低利率标准，最低贷款利率低至6.5%。真正实现让利于民、助农惠农，以实际行动着力解决农村金融‘融资难、融资贵’问题。”包商银行相关负责人告诉记者。
值得一提的是，在服务“三农”过程中，包商银行特别注重培育“三农”客户信用意识。这位负责人表示：“在开展金融服务过程中，其中规定的服务流程就是必须宣讲‘一次失信，终身记录’，使涉农小额信贷受众区域和受众客户的诚信意识普遍提高，涉农小额贷款的不良率多年处于1%以下，确保了该项业务的可持续发展。”
根据“三农”客户日益丰富的生活及日渐提高的消费水平，包商银行针对农村客户群在建房、房屋改造、婚嫁、购车、置办家电、子女教育、医疗等方面开展消费贷款，创立专属产品，帮助农村客户群改善生活环境，提高生活质量。
创新思路
针对不同地区的农业产业特色，包商银行立足支持民生及高新特产业，按照“整合、提升、重构”的思路，以产业链整体价值为中心，对不同地区优势产业进行整合，提高产业发展的全要素生产率，实现产业格局重构。该行通过掌握从源头到销售终端的整个链条，做全产业链金融，做整体行业的整合者，打造在地区行业的绝对竞争优势。
该行积极探索开发针对种粮大户、农业合作社、家庭农场等贷款专项产品，对有农业龙头企业等参与合作的业务采取批量处理模式，支持农业集约化现代化发展，在农业的产供销各个环节切入金融资金，大力扶植锡林郭勒、呼伦贝尔等地区的牛羊肉、乌兰察布的马铃薯、巴彦淖尔的葵花等农牧产业，整合这些农业行业的产供销各环节，在仓储、物流、贸易各节点提供金融服务支持，借助金融力量助推现代农业发展。
包商银行还确定了自治区内30个旗县进行重点服务，在包头土右旗、呼和浩特土左旗、赤峰阿鲁科尔沁旗、巴彦淖尔乌拉特前旗、五原等县，针对各旗县的优势农牧业、配合“一县一品”、“一乡一品”的地区产业培育政策，给予持续并有针对性的金融服务，形成“重点旗县重点开发，优势产业优先拓展”的发展思路，积极扶持各地农业支柱产业链上的各类客户，大力推动服务区域农业经济发展。
为进一步提升农村金融服务水平，提供更专业化、客户更满意的服务，在总行层面，包商银行集中行内专业人才，成立了农贷团队，搭建了线上线下相结合的培训体系，专列信贷规模，同时探索创新因地制宜的风控模式，提高涉农小额信贷不良容忍度，财务资源倾斜等一系列体系化、专业化的工作机制，不断推动辖内各分行大力发展涉农小额信贷业务；在分行层面，积极探索组建如鄂尔多斯达拉特旗支行等“涉农”专业支行，组建了通辽分行等涉农专业小分队，自带行李远赴旗县田间地头，主动提供上门服务，受到广大农牧民的充分肯定和赞扬。
