广州陶然会误刷卡事件追踪：两台POS机非同一商家
据陶然会方面向媒体表示，其4月12日已经通知银行将误刷的544元退还到何先生的账户，并表示“因此事给您带来的一切损失，我公司都无条件承担并给予赔偿”。何先生向新快报记者确认，已经收到了544元的退款，但自己还承担了补办信用卡的费用。
为什么同一个商户，可以有两台性质不同的POS机?
事实上，也正是这样两台POS机，让何先生未能及时确认被错刷的账单，因为在其发现消费异常向银行信用卡中心进行咨询时，被告知两个消费记录来自不同银行的POS机，而且也是不同的商户，因此无法即时确认是否全部出自于“陶然会”。
商户存在擅自移机嫌疑
餐饮商户却使用了教育与培训商户的POS机?新快报记者就此问题也采访了陶然会这台问题POS机的收单行——浦发银行。“我们银行已经第一时间派人上门核实，并控制了POS机具。”虽然拒绝透露申请商户的具体名称，但浦发银行方面向记者确认，该POS机的商户类型确实为教育与培训，不排除该POS机曾经被擅自移机。浦发银行方面还强调，“这台POS机在申请时是符合银联要求的，但申请人并非是‘陶然会’。”
“如果证实POS机确实被擅自移机或改变用途，按照要求商户必须进行整改，最严重的就是撤机。”银行业内人士向记者透露，不同类型的商户POS机交易手续费不同，餐饮是最高的，一般按照消费金额的2%来收取，而教育行业一般在1%以下。“不排除商户是为了减少手续费而使用其他类型商户的POS机。”
日前，浦发银行再次向本报回复了该事件的处理结果，称其在配合银联调查后，已经按银联要求撤机，并将商户列为黑名单。
POS机监管存“盲区”
据银行业内人士介绍，商户申请POS机，需要向银行提交各种证件申请装机，银行对资料进行第一轮审核之后，再递交给银联进行申请，银联通过第二轮审核后，就会安排POS机的维护公司到商户处进行安装。“POS机维护公司负责安装、培训商户使用、机具维修等工作，而收单行对于POS机的使用需要进行监管。”
而教育与培训机构商户的POS机，违规在餐饮商户中使用，作为监管方的收单行是否能发现其中的异常?对此，上述人士坦言，从银行系统建设上来看，完全可以排查出这种异常现象。两类商户的消费时间和金额规律都不同，一家正常的教育培训机构，不会总是在中午或晚上的进餐时间有业务入账，而且消费金额也会有较大差异。“但最终能否被发现，关键要看银行有没有设置这类异常监控系统，或者愿不愿意做监控。”
对此，浦发银行表示，“作为收单行，商户向银行申请POS机时，严格按照银联规定审查商户营业执照、税务登记证、法人身份证，落实尽职调查，并按规定时间进行设备巡检和商户回访。”
随后记者就POS机监管问题采访了相关业内人士，问到POS机申请成功后，银行是否还会对申请者进行审核管理时，该人士表示客户在POS机上刷卡后，银行对每笔交易都有记录，还会向申请者提供交易清单，表面每笔的手续费、进出账目等，但对于POS机到底如何使用，银行并不会有额外监管措施。
监管漏洞：
专业服务公司泛滥
记者在采访中还发现，在整个信用卡产业链中，除了银行、银联、商户之外，还有一个非常重要的参与者--银行卡专业化服务公司。银行卡专业化服务公司是联系银行、银联及商户之间的中间桥梁，专门负责为申请安装POS机的商户进行安装及后续服务。由于这样的公司往往以银行装POS机的面孔出现在商户面前，因此许多人甚至并不知道他们是单独存在的第三方。
缺乏行业标准
通常来说，发卡银行会对一定阶段的POS机安装进行招投标，从中选取符合条件的银行卡专业化公司来负责该银行某一阶段某一项目的POS机安装及后续服务，并支付给银行卡专业化公司相应的安装租机费及按每台每年计算的后续维护费。在中国银联成立之初，这种银行卡的专业化服务公司一般由银联成立并进行全资控股，但近年来，银行卡专业化服务公司的门槛明显降低，使得大量公司涌入这一领域，造成了价格竞争为主的恶性循环，对银行卡专业化服务公司的管理日趋混乱。以广东省为例，最初这样的银行卡专业化服务公司只有几家，但现在已经有了几十家。
据业内人士介绍，目前对于POS机机具的管理行业内缺乏统一的规范，只是由各家银行与相应的银行卡服务公司自行协商。一位银行卡专业化服务公司的资深人士在接受媒体采访时曾表示，最早期做POS安装的时候对POS机机具的管理还是比较严格的，比如要求每周至少两次到商户处检查POS机的运行状况，看是否存在异常挪用的现象;定期检查单据是否齐全，是否需要换纸;以及定期对收银员进行相关的培训等。
但近年来由于准入门槛放低，市场上出现了大量的银行卡专业化服务公司，这些公司为了争夺市场，在银行的竞标中不断压低价格，但后续服务则因为人员成本及从业经验等因素无法跟上，导致了大量的POS机机具管理混乱的局面。"现在市场上银行卡专业化公司良莠不齐，有的公司一共就几号人，在一个地级市可能只有一个人负责维护，根本不可能对发放的POS机进行有效管理。"这位资深人士说。
原文链接：http://finance.southcn.com/f/2012-04/26/content_44093247.htm
