农发行甘孜州分行高度重视反洗钱工作，深入践行总体国家安全观，统筹发展与安全，扎实履行反洗钱社会责任及核心义务，始终把风险防控、合规操作放在首位，积极探索“12345”工作法，全面提升反洗钱工作质效和管理水平，防控洗钱风险。
一个方案，在纵览全局中压实责任。每年年初，结合上级行及属地人民银行工作要求，制定反洗钱年度工作计划和方案，明确全年的工作目标和工作重点，制定反洗钱规划化标准化管理标准，坚持“风险为本”的原则，树立合规操作的意识，将反洗钱合规工作做在日常、抓在经常。
两个会议，在统筹部署中有序推进。一是召开反洗钱领导小组会议。每半年，州分行召开1次反洗钱领导小组会议，行长对反洗钱工作亲自部署、亲自过问、亲自督办，切实履行反洗钱义务，有效防范洗钱风险。二是召开反洗钱分析例会。每季度，州分行召开反洗钱分析例会，学习最新的制度办法、监管要求，分管领导对季度重点工作进行安排部署，确保反洗钱工作事事有回应、件件有着落。
三个机制，在长效中提升成果。一是建立每月一查一看机制。内控合规部每月抽查反洗钱系统和新开客户身份识别资料及交易记录保存，对发现的问题立查立改，杜绝问题过夜。二是建立惩罚机制。根据不贰过机制，对于屡查履范的问题，落实到具体经办人员，根据员工一般违规问题追责问责管理办法，给予处罚。三是建立沟通机制。内控合规部建立反洗钱沟通交流微信群，每日在群里面提醒待办事项，解答各部门遇到的问题。
四个深入，在学习宣传中增强意识。一是深入开展反洗钱法律法规、制度办法学习。将反洗钱学习纳入全行培训学习计划，在党委中心理论组、信贷晨会、周学习例会等会上组织学习，达到学习范围全覆盖，做到反洗钱工作逢会必讲、逢学必强调。二是深入开展教育培训。每年组织1次全员培训，让大家了解最新的反洗钱形式，掌握反洗钱基本知识，明白从自身岗位出发如何履行反洗钱义务，让理论知识更好的转化为具体的实践活动。组织新入行员工参加中国金融培训中心的反洗钱资格考试，全行获得金融业反洗钱证书的员工人员达26人，占全行员工总人数的78%。三是深入开展反洗钱宣传。利用标语、横幅、专栏、微视频等多种载体线上线下营造反洗钱氛围，组织员工进企业、进学校、进农村、进商圈开展宣传，近3年累计开展宣传30余次，进一步彰显了社会责任。四是深入开展人才队伍建设。2023年底，州分行2人进入甘孜州反洗钱人才库，其中1人为数据筛查人才库和宣传培训人才库人员，1人为资金监测分析人才库人员。
五个全力，在基础管理中提高质效。一是全力做好客户尽职调查。目前，我行共有客户137户，近3年新开客户95户，在客户准入环节，严格审查客户提供的营业执照、身份证、公司章程等资料的真实性、完整性和有效性，防止利用假身份证明及假资料开户;建立客户受益所有人台账，全面掌握客户的实际控制人和交易的实际受益人。二是全力做好客户洗钱风险等级分类。全面充分考虑客户特性、地域、行业、业务等因素，了解客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向，做好客户洗钱风险等级初评和重评，目前，州分行较低风险客户124户，低风险客户13户，无中、高风险类客户。三是全力做好客户可疑交易管理。利用三维分析法，结合客户身份信息、客户背景、交易对手、历史交易和资金用途信息，对可疑交易进行分析甄别，目前州分行无可疑交易报告。按照15%的抽查比例，每季度对可疑案例进行回溯性调查，可疑案例排除均合理合规。四是全力做好客户资料收集保管。建立反洗钱资料清单，所有客户参照资料清单收集资料，落实专人负责保管，确保反洗钱资料完整有效。五是全力做好反洗钱问题检查整改。每年制定反洗钱审计方案，开展为期2天的现场审计，比照反洗钱专项治理要点、典型问题清单，举一反三，逐环节排查，对发现的问题立查立改，不断提高基础管理水平。（彭俊瑛）
