中国网·美丽江苏讯 “没有规矩，不成方圆”，尤其对于金融业，合规就像一个风险哨岗，守卫着大门口，也守护着我们每个人的安全。作为银行从业者，我们每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。自总行“第一个人金融银行”战略实施以来，风险防控、合规管理一直为其保驾护航，取得了来之不易的成绩。作为零售业务，客户对象最大众化，业务流程最复杂化，风险无处不在。因此，工行淮安洪泽支行不断强化合规文化建设，努力做到事事合规、时时合规，将各项规章制度贯穿日常工作始终，推动个人金融业务高质量发展行稳致远。
一、知风险、强责任，管理履职有力。众所周知，防控风险是我行发展过程中永恒不变的主题。在日常工作中，淮安洪泽支行坚持高标准、严要求，对涉及个人金融业务的部门、网点及员工一直强调制度红线，切实提高认识，强化站位，自觉提升风险管控水平。淮安洪泽支行各级管理人员要率先垂范，做制度的标杆，带动员工养成良好的行为习惯，以强有力的团队管理落实业务管控的全过程，坚持经营管理与风险防控两手抓、两手都要硬，真正把合规放在首要位置，从合规中要效益、要竞争力。全行加强业务培训与制度学习，要求支行员工无论是客服经理还是客户经理，都要深刻认识到自己的岗位职责，不论业务是生疏还是熟练，不论业务是忙时还是闲时，不论人员是紧时还是松时，都要严格按章办事，按规操作。
二、学制度、强管理，制度执行有效。淮安洪泽支行在全行树立从严治行的理念，要求全行员工认识到制度不仅是约束，更是保护。我行历来以“铁的规章、铁的纪律”著称。无数经验告诫我们，从严治行、从严管理，任何时候都不能动摇。严格的管理制度，始终是一道坚实防御屏障，面对异常激烈的同业市场竞争态势，面对持续加大的监管和舆论压力，面对艰巨而繁重的内控案防任务，能否守住内控案防的底线，在坚守与突破中前行，关键在于学制度、加强管理。平时在工作中，淮安洪泽支行始终贯彻做到以下几方面工作：
一方面搞好学习培训，提升内控合规操作。加强学习、培训，推动《内部控制手册》、《员工异常行为处理规定》等行内规章制度执行落地，注重加强与个金各项业务相结合，主要是让大家明白什么可以做，什么不可以做，逐步树立起“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念，在具体工作中如业务资料、制度流程、营销产品等等，根据不同类别的文件做到分类存档，有迹可循。对于日常政策类文件，充分利用晨会、夕会及工作例会做好实时解读，第一时间传达精髓。对于产品类文件，向员工介绍如何营销、如何遵守合规、如何把握风险点，真正踏踏实实地从每一项业务做起，将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
另一方面互相监督，养成合规好习惯。内控合规是不仅仅是按部就班遵守各项规章制度，更重要的是要让合规变为一种习惯，需要长久的坚持以及他人的监督。在日常工作中，淮安洪泽支行要求客户经理之间、管理人员之间做到互相监督、互相提醒，实行相互报告制，发现异常情况及时报告，同时加强员工异常行为的排查。
三、严日常、重操作，违规事件零容忍。淮安洪泽支行坚持“严”的主基调经营理念，不仅要保持风险防控高压态势决不能松，更要关口前移，把日常合规“严”的防线稳步向前推进，在抓早、抓小中有效遏制风险，防止小事变大、大事拖炸。零售业务方面，重点关注经办人员的操作行为，严格按照规章制度办事，利用案例、培训、警示教育等方式，紧绷合规之弦，正确处理好业务、客户、风险三者之间的关系，最大限度地减少风险事件、客户投诉事件的发生。个人贷款发放方面：重点关注事前、事中、事后三个维度，严把客户准入关、严密审查客户资料、严格控制贷款资金流向，在合规的前提下，不断加大信贷投放，扩大我行按揭市场，提高市场占比。此外，在日常工作中，小毛小病时有发生，为压降、更为了杜绝通常采取一定的措施，如微信通报、谈心谈话，坚决杜绝错误重复出现。
四、去问题，强排查，员工行为管控有方。淮安洪泽支行全面落实各岗位人员排查全覆盖，对管理岗、客户经理、网点理财销售人员等关键岗位和人员开展重点排查。采取调阅监控录像、家访、收集查阅员工个人征信报告、员工经商办企业专项排查、员工大额频繁交易情况排查、管理人员行内账户信息等方式，全方位、多角度开展员工排查，加大对员工经商、超额消费、思想异常、涉案行为等新异常状况的排查力度，及时发现违规行为苗头，有效防范案件风险。针对发现的问题，干部员工要认真对待、认真分析，及时总结经验教训，时刻提醒大家要知敬畏、守底线。
风险防控贵在坚持，合规管理永远在路上，为全力推动“第一个人金融银行战略”落地实施，淮安洪泽支行坚持以制度为本，学制度、用制度、守制度，将制度融入日常经营工作，不断完善制度建设和监督机制，保障全行个人金融业务发展行稳致远。(李论)
