中国网·美丽江苏讯 5月11日上午，工行淮安河下支行突然走入三名年轻人声称要办卡，网点查看三人身份证地址均显示为郫县(外地身份证)，询问其中一人开卡用途，该客户表示他们都是海底捞员工，另外两人是新员工需要办卡，他本人不办，他是陪同他们来的。在询问过程中该陪同人员将手机内企业信息展示给网点大堂经理，信息显示为河南洛阳海底捞，大堂经理进一步询问另外两名办卡客户为什么到淮安来办理银行卡?陪同人员表示，他们在离网点不远处的吾悦广场海底捞实习培训，需要办理银行卡。网点查看另外两人的身份证信息，均为刚满16周岁或刚满18周岁客户，问该两人办卡用途时，两人回答都支支吾吾，都是由那名陪同人员代为回答办卡用途等一系列问题。
由于三人办卡行为较为异常，无合理理由，且具备明显异常办卡特征，网点婉拒该客户办理银行卡的要求。带头的那个客户情绪较为激动，表示为什么不能办理银行卡，网点人员随向客户明确解释了出租出借银行卡的危害以及法律责任。三人走出网点后，在门口不远处带头客户疑似和指定其办卡人电话汇报后才离开。
近期，非法买卖银行账户的行为有上升趋势，部分不法分子利用非法账户实施非法集资、电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，给正常的经营生活秩序带来了巨大破坏。银行作为开卡开户的源头，在堵截非法账户买卖链条中发挥至关重要的作用。
在上述案例中，办卡客户均为刚满16周岁或者18周岁的小龄客户，且办卡有人陪同，自己无法独立回答开卡用途等问题，均由陪同人员代为回答。并且客户出示的工作单位为河南的海底捞，但却在淮安办卡，明显不合常理。在被银行拒绝办卡后，均表示出明显的不满态度，且离开时有与他人沟通汇报的现象。以上几点均不符合常理，有可疑办卡用于非法买卖账户的嫌疑。
电信诈骗等违法犯罪猖獗，强化账户开户源头性风险迫在眉睫。作为直接面对客户的商业银行，我们应该认真学习异常开卡特征，灵活的将理论知识用到实际工作中去，按照“了解你的客户原则”审慎办理业务，发现异常行为及时进一步核实，及时反馈、及时总结、及时汇报，全力以赴，按照“断卡”行动原则切实防范涉案账户。
