27日，记者从多家保险公司业内人士获悉，目前，吉林省商业车险已经迎来改革，新产品系统目前已更换，今天起，在吉林省内办理商业车险，就可以享受到新产品带来的实惠了。记者还了解到，现在还有保险公司推出针对新政策的新险种。
打破最低7折费率限制
据了解，吉林省车险改革时间定格在12月25日20时，随着省内多家保险公司新的车险业务系统正式启动上线，标志着吉林省商业车险改革正式实施。
27日，记者从省内一家较为知名的保险公司营业部经理李女士口中获得消息，此次商业车险改革解决了车险市场长期存在的体制机制问题，从保护消费者合法权益出发，解决了高保低赔、无责不赔等问题，而且消费者车辆受损后的理赔更加便捷。
“车险新条款删除了多达15条责任免除，并且明确了车上人员和第三者等概念，这样将有效减少车险理赔的纠纷。”李女士说。
李女士同时还透露，此次车险改革打破了原先最低7折费率的标准，如果3年甚至更长时间保持良好的驾驶习惯，不出险的话，根据现行费率标准，最低可以打到4.335折，投保费用将更低。
保费去年4500元今年3300元
那么，如果持续3年以上没有出险，投保金额大约能多少呢？
“从改革之日起，消费者可以往前推，如果你已经连续多年投保了车辆商业险，且已经满足3年甚至更长没有出过险，就可以享受超低折扣的优惠。”李女士说，当然，如果你在上一个保险期内有太多的出险次数，保险费率也将最高上浮100%。
那么，如果3年及以上没有出过险，且以记者驾驶的车为例，上一年度的投保金额为4500元的话，再续保需要多少钱呢？
为此，李女士给记者算了一笔账，连续三年未出险，如果按照改革前的费率计算，保费最低7折左右，而改革后的费改条款费率，决定保费关键因素的“无赔款优待系数”由之前的0.8降为0.7，加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠，保费最低可以到4.335折。
对比保费支出，若上一年度投保金额为4500多元，投保的险种若包括交强险、车损险、第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔。那么，此次投保机动车商业综合保险保费将降为3300元左右，这里包括950元的交强险，与上一年同样保单相比，共节省了1200余元。
针对车险改革 出现新险种
采访中，有不少保险公司还针对此次车险改革，推出了新险种。
长春一家保险公司车险销售部门的王女士表示，现在他们推出了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”。
“这个保险费用低廉，价格最低仅10余元，最高不到100元，保险内容就是，如果车辆无故出险损失，且无法找到第三方，以前保险公司对于这样的情况，有30%的免责率，只能赔付70%，现在，如果保了这个险种，将根据投保的车损险100%赔付。”王女士说。
随后，记者提供了朋友的车型尝试计算保费，其车型为现代悦动，购于2012年7月，根据王女士新车险平台系统计算，该车被估值56022.2元，所以车损险保费为1652.11元，20万第三者责任保险，保费为1445元，不计免赔保费为464.57元，机动车损失保险无法找到第三方特约险保费为41.3元，合计下来，这款车型的最新保费报价为3602.98元。
“这些金额是系统根据不打折计算出来的结果。”王女士说，如今各个保险公司平台根据新系统计算，价钱都是这个数。
■有啥亮点
开车伤自家人以后也得赔
那么，目前，新保险条款里有哪些亮点呢？
李女士给记者透露的部分亮点。
亮点一：出险越少保费越低
商业车险费改后，无赔款优待系数将成为影响保费的关键因素，即车辆近三年的出险情况。
改革后出险率低的车辆享受的无赔款优待折扣系数将加大，车险价格更优惠，而一些出险率高、高风险的客户，无赔款优待折扣系数的惩罚力度加强，车险价格会适当上浮。
保费是否上升、下降或者维持不变需要各公司根据消费者自身的状况做出风险判断，利用公司自己控制的自主核保、自主渠道等系数做出最终调整。
亮点二：车型不同 保费不同
按车型定价是国外成熟保险市场的通行做法，此次商车险改革体现为按车型定价模式确定机动车损失保险基准纯风险保费，使车险费率与车型的平均赔付成本相挂钩，新车购置价不再直接影响保费水平。
改革后，购买价相同但车型不同的机动车，由于其维修成本等的差异，商车险价格将有所区别。
亮点三：驾照过期 也可以理赔
车损险删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等责任免除。
改革后，驾驶人因忘记更换驾驶证，在一定期限内，保险公司给以赔偿。保险条款更加人性化，更加符合社会公众需求。
亮点四：开车伤了自家人保险公司也要赔了
第三者责任险删除“对被保险人、驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”、“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”等责任免除；即上述情形也要进行赔偿。
亮点五：代位求偿成为基本服务
新版条款取消了现行车损险条款关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，明确不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。
对投保了车损险，同时保险责任划分明确的，保险公司赔偿车辆损失后，依据事故责任比例获得代位追偿权。
亮点六：索赔资料更简化
新版条款对索赔资料予以清理，保险公司不得要求消费者提供在实践中不合理不必要的索赔资料。
比如，车损险索赔时，减少了营运许可证或道路运输许可证复印件。
盗抢险索赔时，不用再提供驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件以及全套原车钥匙等。
记者 赵宇
